- freehold;
- leasehold;
- участки, предназначенные для покупки гражданами ОАЭ.
Иностранцам доступны объекты недвижимости, размещенные на землях первого и второго типа, а вот третий вариант доступен только коренному населению Объединенных Арабских Эмиратов.
Ипотечный вид кредитования распространяется как на готовые объекты недвижимости, так и на жилье, которое находится на этапе строительства, так называемые инвестиции off-plan. При этом должно быть соблюдено определенное условие, а именно: сдача объекта в эксплуатацию в течение двух лет с момента предоставления средств на ипотеку заемщику либо в течение более раннего времени.
Исходя из информации о застройщике и стадии готовности объекта недвижимости банк определяет размер первого платежа по ипотеке, который может колебаться от 30 до 70 %.
" [3]=> string(4207) "Особенности оформления ипотеки в ДубаеВ стране действует система Al Etihad – Кредитное Бюро, предоставляющее доступ кредиторам к данным о выплатах и отчетной информации по займам.
Поиск подходящего банка – это начальный этап на пути получения ипотечного займа в Дубае. В стране действуют не только местные, но и зарубежные организации, способные предложить выгодные условия по ипотечным кредитам. Заемщик может заняться поиском банка в Дубае самостоятельно либо поручить подготовку документов по ипотеке и решение организационных моментов доверенному представителю.
Даже при наличии проверенной организации, способной предоставить ипотечное кредитование, важно досконально изучить альтернативные предложения конкурирующих банков.
После выбора кредитора важно пройти проверку на соответствие требованиям конкретного банка к заемщикам, что потребует дополнительного времени. Такая проверка – надежный для банка способ отсеять неблагонадежных заемщиков, с которыми в дальнейшем могут возникнуть сложности в плане погашения задолженности.
Основными показателями, влияющими на решение о предоставлении ипотечного кредита, являются LTV и DBR. Первый определяет отношение кредита к стоимости, а второй – соотношение долга к бремени. Эти показатели позволяют представителям кредитной организации судить о платежеспособности заемщика по ипотеке.
От показателя LTV, который расшифровывается как loan-to-value будет зависеть объем займа, а также размеры первоначального взноса в процентном соотношении от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Остаток объема ипотечного займа профинансирует кредитная организация.
Обычно показатель LTV для граждан других государств, желающих приобрести недвижимость в Дубае, бывает:
- 50 % – для жилья формата off-plan;
- 60 % – при выборе жилья на вторичном рынке недвижимости;
- 70 % – при покупке объектов недвижимости стоимостью от 5 млн дирхам и выше.
DBR – показатель, который демонстрирует отношение доходов заемщика к общему количеству затрат. По требованиям Центрального Банка государства Объединенных Арабских Эмиратов, этот показатель не должен быть ниже 50 % от объема доходов заемщика. В противном случае кредитор оставляет за собой право на изменение условий сотрудничества по ипотеке либо на отказ от такового.
" [4]=> string(2391) "Какие документы необходимы для получения ипотекиМногие выходцы из России ориентируются на отношение отечественных кредиторов к проверке документов и оценке платежеспособности заемщика, однако дубайские банки выполняют эту процедуру со всей строгостью. Работники банка в Дубае щепетильно изучают профессиональные и финансовые возможности кандидата.
Для начала проведения такой проверки заемщику важно представить банку следующие документы:
- Бланк заявки на ипотечный кредит с внесенной в него информацией о плательщике.
- Подтверждение платежеспособности заемщика, а именно платежные ведомости за полгода и выписку со счета с информацией за полгода.
- Для наемных сотрудников потребуется предъявление данных о нанимателе и справки о доходах. Самозанятым кандидатам понадобятся отчет о прибыли и убытках за год и информация о результатах аудиторской проверки за двухлетний период. Важно учесть все доступные заемщику источники доходов, например, прибыль от сдачи жилья в аренду, дивиденды и иное.
" [5]=> string(1817) "Ограничения в выдаче ипотеки иностранцамПоскольку не существует установленного в официальном порядке перечня документов для предъявления банковским сотрудникам, они имеют право самостоятельно запрашивать любую информацию у кандидата, если сочтут это необходимым.
Наиболее значимым критерием предоставления ипотечного кредита в Дубае считается процент объема ежемесячных платежей от общего количества средств заемщика. При этом само количество кредитов не играет большой роли. Важно, чтобы общая сумма кредитных взносов не превышала половины от ежемесячного дохода.
Кроме того, оставшиеся 50 % дохода должны включать от 3,5 тыс. дирхам на каждого члена семьи. В противном случае в ипотеке может быть отказано.
При просрочке выплат по ипотеке на месяц и более информация заносится банком в личное дело заемщика. Этот фактор способен стать серьезным препятствием при необходимости получения нового кредита в Дубае, включая ипотечный. При более продолжительном отсутствии платежей кредитор имеет право инициировать судебный процесс, по результатам которого должника могут депортировать из ОАЭ.
" [6]=> string(2927) "Процентная ставка по ипотеке в ДубаеСуществует два вида процентной ставки по ипотеке в Дубае:
- Фиксированная – предполагает распределение суммы процентов на весь период ипотеки в равном объеме. Так заемщик обязан выплачивать определенную сумму по ипотеке каждый месяц. Она включает как ставку по основному кредиту, так и начисления по процентам. С течением времени эта сумма не меняется до момента полного погашения ипотеки. Выбравший фиксированную процентную ставку клиент изначально защищен от изменений ситуации на рынке.
- Дифференцированная (плавающая) – минимальная ставка, которая составляет 2,5 %, может меняться каждый день. Выбор такого формата предполагает готовность получателя кредита к определенным рискам, поскольку ставка может как уменьшаться, так и увеличиваться. При продолжительном уменьшении процентной ставки выгода плательщика по ипотеке возрастает.
Первый вид зависит от ставки рефинансирования Центрального банка ОАЭ, что обеспечивает неизменность ставки по ипотеке. Второй вариант определяется состоянием финансового рынка и регулярно изменяется, что не позволяет делать прогнозы по остатку долга.
Объем ипотечной процентной ставки может колебаться от 4 до 7 % исходя из размеров первого платежа, общей суммы ипотеки, а также выбранного объекта недвижимости.
Плавающая ипотечная ставка подойдет для краткосрочных займов, а фиксированная – для долгосрочных.
" [7]=> string(2924) "Порядок получения ипотеки в ОАЭПри необходимости можно выплатить ипотеку досрочно, однако потребуется выплата штрафа в объеме 1 % от общей суммы кредита.
Процесс оформления ипотечного кредита в Объединенных Арабских Эмиратах включает ряд обязательных этапов:
- Оценка кандидатуры и предварительное согласие. Он включает проверку соответствия резидента предъявленным банком требованиям в плане деловой репутации и платежеспособности. Размер комиссии банка составит 1 % от общей суммы. При отказе от выдачи ипотеки комиссию вернут в полном объеме. Длительность проверки занимает не более четырех дней.
- Уведомление от банка в письменной форме с условиями ипотечного кредитования. Такое письмо поступит на электронный адрес заемщика в случае одобрения ипотеки. Сообщение будет содержать данные об особенностях начисления и размере процентной ставки, сумме первого взноса, порядке и сроках погашения ипотеки, частоте выплат и другую информацию.
- Заключение сделки, которое должно состояться не позднее чем через два месяца после получения уведомления от банка. За этот период кандидат должен найти подходящий объект недвижимости, а также договориться с владельцем об условиях его приобретения. Оформление сделки происходит путем оплаты залога и подписания Меморандума о намерениях.
- Передача права собственности, которая осуществляется в Земельном департаменте Дубая путем составления свидетельства на имя нового владельца объекта недвижимости о переходе права собственности. Само свидетельство забирает на хранение представитель банка до момента погашения ипотеки.
Иностранные граждане имеют право на приобретение недвижимости в Дубае за счет личных либо кредитных средств. По местному законодательству все иностранные резиденты ОАЭ при условии соответствия определенным критериям наделены правом на взятие ипотечных займов в банках, которые находятся на территории государства.
К таким условиям относятся:
- необходимость внесения первоначального взноса, размеры которого определяют представители банка;
- наличие подтвержденного резидентского статуса в ОАЭ;
- владение размещенной в стране компанией либо работа наемным сотрудником в одной из местных организаций;
- соответствие требованиям банка в плане объемов дохода и возраста (не моложе 21 года и не старше 65 лет при наемном труде либо 70 лет при самозанятости).
Некоторым кандидатам могут отказать в ипотеке, например, при наличии просрочек по выплатам либо недостаточном размере ежемесячных финансовых поступлений, а также минимальной разнице между доходами и расходами. Иностранные граждане, просрочившие выплаты по кредитам на продолжительный срок, могут быть депортированы из страны сразу после погашения долга.
Поскольку в кредитовании иностранных резидентов ОАЭ имеют право участвовать как местные, так и европейские банки, условия по ипотеке могут иметь существенные различия. Исходя из условий выбранного заемщика и особенностей постройки период и размеры ежемесячных выплат могут различаться.
Ипотека в Дубае – доступный способ приобретения собственного жилья в одном из наиболее экономически развитых регионов мира. Кроме того, использование ипотечного кредита позволяет сохранить собственные финансы и задействовать их для получения прибыли.
" }- freehold;
- leasehold;
- участки, предназначенные для покупки гражданами ОАЭ.
Иностранцам доступны объекты недвижимости, размещенные на землях первого и второго типа, а вот третий вариант доступен только коренному населению Объединенных Арабских Эмиратов.
Ипотечный вид кредитования распространяется как на готовые объекты недвижимости, так и на жилье, которое находится на этапе строительства, так называемые инвестиции off-plan. При этом должно быть соблюдено определенное условие, а именно: сдача объекта в эксплуатацию в течение двух лет с момента предоставления средств на ипотеку заемщику либо в течение более раннего времени.
Исходя из информации о застройщике и стадии готовности объекта недвижимости банк определяет размер первого платежа по ипотеке, который может колебаться от 30 до 70 %.
" [3]=> string(4207) "Особенности оформления ипотеки в ДубаеВ стране действует система Al Etihad – Кредитное Бюро, предоставляющее доступ кредиторам к данным о выплатах и отчетной информации по займам.
Поиск подходящего банка – это начальный этап на пути получения ипотечного займа в Дубае. В стране действуют не только местные, но и зарубежные организации, способные предложить выгодные условия по ипотечным кредитам. Заемщик может заняться поиском банка в Дубае самостоятельно либо поручить подготовку документов по ипотеке и решение организационных моментов доверенному представителю.
Даже при наличии проверенной организации, способной предоставить ипотечное кредитование, важно досконально изучить альтернативные предложения конкурирующих банков.
После выбора кредитора важно пройти проверку на соответствие требованиям конкретного банка к заемщикам, что потребует дополнительного времени. Такая проверка – надежный для банка способ отсеять неблагонадежных заемщиков, с которыми в дальнейшем могут возникнуть сложности в плане погашения задолженности.
Основными показателями, влияющими на решение о предоставлении ипотечного кредита, являются LTV и DBR. Первый определяет отношение кредита к стоимости, а второй – соотношение долга к бремени. Эти показатели позволяют представителям кредитной организации судить о платежеспособности заемщика по ипотеке.
От показателя LTV, который расшифровывается как loan-to-value будет зависеть объем займа, а также размеры первоначального взноса в процентном соотношении от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Остаток объема ипотечного займа профинансирует кредитная организация.
Обычно показатель LTV для граждан других государств, желающих приобрести недвижимость в Дубае, бывает:
- 50 % – для жилья формата off-plan;
- 60 % – при выборе жилья на вторичном рынке недвижимости;
- 70 % – при покупке объектов недвижимости стоимостью от 5 млн дирхам и выше.
DBR – показатель, который демонстрирует отношение доходов заемщика к общему количеству затрат. По требованиям Центрального Банка государства Объединенных Арабских Эмиратов, этот показатель не должен быть ниже 50 % от объема доходов заемщика. В противном случае кредитор оставляет за собой право на изменение условий сотрудничества по ипотеке либо на отказ от такового.
" [4]=> string(2391) "Какие документы необходимы для получения ипотекиМногие выходцы из России ориентируются на отношение отечественных кредиторов к проверке документов и оценке платежеспособности заемщика, однако дубайские банки выполняют эту процедуру со всей строгостью. Работники банка в Дубае щепетильно изучают профессиональные и финансовые возможности кандидата.
Для начала проведения такой проверки заемщику важно представить банку следующие документы:
- Бланк заявки на ипотечный кредит с внесенной в него информацией о плательщике.
- Подтверждение платежеспособности заемщика, а именно платежные ведомости за полгода и выписку со счета с информацией за полгода.
- Для наемных сотрудников потребуется предъявление данных о нанимателе и справки о доходах. Самозанятым кандидатам понадобятся отчет о прибыли и убытках за год и информация о результатах аудиторской проверки за двухлетний период. Важно учесть все доступные заемщику источники доходов, например, прибыль от сдачи жилья в аренду, дивиденды и иное.
" [5]=> string(1817) "Ограничения в выдаче ипотеки иностранцамПоскольку не существует установленного в официальном порядке перечня документов для предъявления банковским сотрудникам, они имеют право самостоятельно запрашивать любую информацию у кандидата, если сочтут это необходимым.
Наиболее значимым критерием предоставления ипотечного кредита в Дубае считается процент объема ежемесячных платежей от общего количества средств заемщика. При этом само количество кредитов не играет большой роли. Важно, чтобы общая сумма кредитных взносов не превышала половины от ежемесячного дохода.
Кроме того, оставшиеся 50 % дохода должны включать от 3,5 тыс. дирхам на каждого члена семьи. В противном случае в ипотеке может быть отказано.
При просрочке выплат по ипотеке на месяц и более информация заносится банком в личное дело заемщика. Этот фактор способен стать серьезным препятствием при необходимости получения нового кредита в Дубае, включая ипотечный. При более продолжительном отсутствии платежей кредитор имеет право инициировать судебный процесс, по результатам которого должника могут депортировать из ОАЭ.
" [6]=> string(2927) "Процентная ставка по ипотеке в ДубаеСуществует два вида процентной ставки по ипотеке в Дубае:
- Фиксированная – предполагает распределение суммы процентов на весь период ипотеки в равном объеме. Так заемщик обязан выплачивать определенную сумму по ипотеке каждый месяц. Она включает как ставку по основному кредиту, так и начисления по процентам. С течением времени эта сумма не меняется до момента полного погашения ипотеки. Выбравший фиксированную процентную ставку клиент изначально защищен от изменений ситуации на рынке.
- Дифференцированная (плавающая) – минимальная ставка, которая составляет 2,5 %, может меняться каждый день. Выбор такого формата предполагает готовность получателя кредита к определенным рискам, поскольку ставка может как уменьшаться, так и увеличиваться. При продолжительном уменьшении процентной ставки выгода плательщика по ипотеке возрастает.
Первый вид зависит от ставки рефинансирования Центрального банка ОАЭ, что обеспечивает неизменность ставки по ипотеке. Второй вариант определяется состоянием финансового рынка и регулярно изменяется, что не позволяет делать прогнозы по остатку долга.
Объем ипотечной процентной ставки может колебаться от 4 до 7 % исходя из размеров первого платежа, общей суммы ипотеки, а также выбранного объекта недвижимости.
Плавающая ипотечная ставка подойдет для краткосрочных займов, а фиксированная – для долгосрочных.
" [7]=> string(2924) "Порядок получения ипотеки в ОАЭПри необходимости можно выплатить ипотеку досрочно, однако потребуется выплата штрафа в объеме 1 % от общей суммы кредита.
Процесс оформления ипотечного кредита в Объединенных Арабских Эмиратах включает ряд обязательных этапов:
- Оценка кандидатуры и предварительное согласие. Он включает проверку соответствия резидента предъявленным банком требованиям в плане деловой репутации и платежеспособности. Размер комиссии банка составит 1 % от общей суммы. При отказе от выдачи ипотеки комиссию вернут в полном объеме. Длительность проверки занимает не более четырех дней.
- Уведомление от банка в письменной форме с условиями ипотечного кредитования. Такое письмо поступит на электронный адрес заемщика в случае одобрения ипотеки. Сообщение будет содержать данные об особенностях начисления и размере процентной ставки, сумме первого взноса, порядке и сроках погашения ипотеки, частоте выплат и другую информацию.
- Заключение сделки, которое должно состояться не позднее чем через два месяца после получения уведомления от банка. За этот период кандидат должен найти подходящий объект недвижимости, а также договориться с владельцем об условиях его приобретения. Оформление сделки происходит путем оплаты залога и подписания Меморандума о намерениях.
- Передача права собственности, которая осуществляется в Земельном департаменте Дубая путем составления свидетельства на имя нового владельца объекта недвижимости о переходе права собственности. Само свидетельство забирает на хранение представитель банка до момента погашения ипотеки.
Иностранные граждане имеют право на приобретение недвижимости в Дубае за счет личных либо кредитных средств. По местному законодательству все иностранные резиденты ОАЭ при условии соответствия определенным критериям наделены правом на взятие ипотечных займов в банках, которые находятся на территории государства.
К таким условиям относятся:
- необходимость внесения первоначального взноса, размеры которого определяют представители банка;
- наличие подтвержденного резидентского статуса в ОАЭ;
- владение размещенной в стране компанией либо работа наемным сотрудником в одной из местных организаций;
- соответствие требованиям банка в плане объемов дохода и возраста (не моложе 21 года и не старше 65 лет при наемном труде либо 70 лет при самозанятости).
Некоторым кандидатам могут отказать в ипотеке, например, при наличии просрочек по выплатам либо недостаточном размере ежемесячных финансовых поступлений, а также минимальной разнице между доходами и расходами. Иностранные граждане, просрочившие выплаты по кредитам на продолжительный срок, могут быть депортированы из страны сразу после погашения долга.
Поскольку в кредитовании иностранных резидентов ОАЭ имеют право участвовать как местные, так и европейские банки, условия по ипотеке могут иметь существенные различия. Исходя из условий выбранного заемщика и особенностей постройки период и размеры ежемесячных выплат могут различаться.
Ипотека в Дубае – доступный способ приобретения собственного жилья в одном из наиболее экономически развитых регионов мира. Кроме того, использование ипотечного кредита позволяет сохранить собственные финансы и задействовать их для получения прибыли.
" }Процедура приобретения частного жилья в Дубае гражданами других государств не всегда предполагает оплату полной стоимости объекта недвижимости. Существует более комфортный способ покупки жилья в одном из самых развитых мегаполисов мира, а именно ипотека в Дубае. Несмотря на изменения в банковском секторе, популярность ипотечных кредитов неуклонно возрастает с каждым годом. Согласно статистическим данным, число подобных сделок увеличилось в два раза за семилетний период и составило более 50 % от общего количества сделок с недвижимостью в Дубае.
Ипотека в ОАЭ для иностранцев – требования к заемщику
В рамках законодательства ОАЭ любой иностранный гражданин наделен правом покупки недвижимости в местных населенных пунктах с помощью ипотечного кредитования. Но на практике ипотека в Дубае доступна далеко не каждому иностранцу. Существует ряд строгих требований, предъявляемых к заемщику по ипотеке, которые включают:
- Наличие визы резидента Объединенных Арабских Эмиратов.
- Подтверждение регистрации частной компании на территории государства либо наличие документов о трудоустройстве у местного работодателя.
- Предоставление первого взноса, который составляет минимум третью часть от стоимости жилья, включая оплату услуг юриста и подготовку документов для заключения сделки. Стоимость юридических услуг может составлять до 7 % от общей стоимости объекта недвижимости.
- Достижение совершеннолетия (21 года), а также возраст менее 70 лет для владельцев частного бизнеса или менее 65 лет для сотрудников организаций.
- Собственная оплаченная недвижимость в Объединенных Арабских Эмиратах.
Обычно для одобрения ипотечного кредита банком требуется выполнение не более трех пунктов из приведенного выше перечня, в исключительных случаях – не более двух.
Такой способ покупки недвижимости позволяет не только получить во владение собственное жилье, но и дает возможность для диверсификации личных средств. При уплате четверти стоимости от общего количества расходов по ипотеке в качестве первого взноса можно остаток средств положить на депозит, вложить в акции либо найти им другое применение.
Особое внимание сотрудники банка обращают на возраст предполагаемого заемщика. По местному законодательству представители любого пола выходят на пенсию в 65 лет. Резидент Дубая либо любого другого города Объединенных Арабских Эмиратов должен принадлежать к категории трудоспособных граждан и иметь возможность до наступления пенсионного возраста выплатить ипотечный кредит, средняя продолжительность которого составляет от 15 до 20 лет. Важно учитывать, что размеры ежемесячных взносов по ипотеке будут зависеть от возраста экспата. Чем ближе кандидат на ипотечный кредит в ОАЭ к выходу на пенсию, тем выше размеры ежемесячных ипотечных взносов.
Где можно купить жилье в Дубае
В Дубае существует несколько разновидностей земель на продажу в ипотеку в зависимости от гражданства покупателей:
- freehold;
- leasehold;
- участки, предназначенные для покупки гражданами ОАЭ.
Иностранцам доступны объекты недвижимости, размещенные на землях первого и второго типа, а вот третий вариант доступен только коренному населению Объединенных Арабских Эмиратов.
Ипотечный вид кредитования распространяется как на готовые объекты недвижимости, так и на жилье, которое находится на этапе строительства, так называемые инвестиции off-plan. При этом должно быть соблюдено определенное условие, а именно: сдача объекта в эксплуатацию в течение двух лет с момента предоставления средств на ипотеку заемщику либо в течение более раннего времени.
Исходя из информации о застройщике и стадии готовности объекта недвижимости банк определяет размер первого платежа по ипотеке, который может колебаться от 30 до 70 %.
В стране действует система Al Etihad – Кредитное Бюро, предоставляющее доступ кредиторам к данным о выплатах и отчетной информации по займам.
Особенности оформления ипотеки в Дубае
Поиск подходящего банка – это начальный этап на пути получения ипотечного займа в Дубае. В стране действуют не только местные, но и зарубежные организации, способные предложить выгодные условия по ипотечным кредитам. Заемщик может заняться поиском банка в Дубае самостоятельно либо поручить подготовку документов по ипотеке и решение организационных моментов доверенному представителю.
Даже при наличии проверенной организации, способной предоставить ипотечное кредитование, важно досконально изучить альтернативные предложения конкурирующих банков.
После выбора кредитора важно пройти проверку на соответствие требованиям конкретного банка к заемщикам, что потребует дополнительного времени. Такая проверка – надежный для банка способ отсеять неблагонадежных заемщиков, с которыми в дальнейшем могут возникнуть сложности в плане погашения задолженности.
Основными показателями, влияющими на решение о предоставлении ипотечного кредита, являются LTV и DBR. Первый определяет отношение кредита к стоимости, а второй – соотношение долга к бремени. Эти показатели позволяют представителям кредитной организации судить о платежеспособности заемщика по ипотеке.
От показателя LTV, который расшифровывается как loan-to-value будет зависеть объем займа, а также размеры первоначального взноса в процентном соотношении от общей стоимости выбранного объекта недвижимости. Остаток объема ипотечного займа профинансирует кредитная организация.
Обычно показатель LTV для граждан других государств, желающих приобрести недвижимость в Дубае, бывает:
- 50 % – для жилья формата off-plan;
- 60 % – при выборе жилья на вторичном рынке недвижимости;
- 70 % – при покупке объектов недвижимости стоимостью от 5 млн дирхам и выше.
DBR – показатель, который демонстрирует отношение доходов заемщика к общему количеству затрат. По требованиям Центрального Банка государства Объединенных Арабских Эмиратов, этот показатель не должен быть ниже 50 % от объема доходов заемщика. В противном случае кредитор оставляет за собой право на изменение условий сотрудничества по ипотеке либо на отказ от такового.
Какие документы необходимы для получения ипотеки
Многие выходцы из России ориентируются на отношение отечественных кредиторов к проверке документов и оценке платежеспособности заемщика, однако дубайские банки выполняют эту процедуру со всей строгостью. Работники банка в Дубае щепетильно изучают профессиональные и финансовые возможности кандидата.
Для начала проведения такой проверки заемщику важно представить банку следующие документы:
- Бланк заявки на ипотечный кредит с внесенной в него информацией о плательщике.
- Подтверждение платежеспособности заемщика, а именно платежные ведомости за полгода и выписку со счета с информацией за полгода.
- Для наемных сотрудников потребуется предъявление данных о нанимателе и справки о доходах. Самозанятым кандидатам понадобятся отчет о прибыли и убытках за год и информация о результатах аудиторской проверки за двухлетний период. Важно учесть все доступные заемщику источники доходов, например, прибыль от сдачи жилья в аренду, дивиденды и иное.
Поскольку не существует установленного в официальном порядке перечня документов для предъявления банковским сотрудникам, они имеют право самостоятельно запрашивать любую информацию у кандидата, если сочтут это необходимым.
Ограничения в выдаче ипотеки иностранцам
Наиболее значимым критерием предоставления ипотечного кредита в Дубае считается процент объема ежемесячных платежей от общего количества средств заемщика. При этом само количество кредитов не играет большой роли. Важно, чтобы общая сумма кредитных взносов не превышала половины от ежемесячного дохода.
Кроме того, оставшиеся 50 % дохода должны включать от 3,5 тыс. дирхам на каждого члена семьи. В противном случае в ипотеке может быть отказано.
При просрочке выплат по ипотеке на месяц и более информация заносится банком в личное дело заемщика. Этот фактор способен стать серьезным препятствием при необходимости получения нового кредита в Дубае, включая ипотечный. При более продолжительном отсутствии платежей кредитор имеет право инициировать судебный процесс, по результатам которого должника могут депортировать из ОАЭ.
Процентная ставка по ипотеке в Дубае
Существует два вида процентной ставки по ипотеке в Дубае:
- Фиксированная – предполагает распределение суммы процентов на весь период ипотеки в равном объеме. Так заемщик обязан выплачивать определенную сумму по ипотеке каждый месяц. Она включает как ставку по основному кредиту, так и начисления по процентам. С течением времени эта сумма не меняется до момента полного погашения ипотеки. Выбравший фиксированную процентную ставку клиент изначально защищен от изменений ситуации на рынке.
- Дифференцированная (плавающая) – минимальная ставка, которая составляет 2,5 %, может меняться каждый день. Выбор такого формата предполагает готовность получателя кредита к определенным рискам, поскольку ставка может как уменьшаться, так и увеличиваться. При продолжительном уменьшении процентной ставки выгода плательщика по ипотеке возрастает.
Первый вид зависит от ставки рефинансирования Центрального банка ОАЭ, что обеспечивает неизменность ставки по ипотеке. Второй вариант определяется состоянием финансового рынка и регулярно изменяется, что не позволяет делать прогнозы по остатку долга.
Объем ипотечной процентной ставки может колебаться от 4 до 7 % исходя из размеров первого платежа, общей суммы ипотеки, а также выбранного объекта недвижимости.
Плавающая ипотечная ставка подойдет для краткосрочных займов, а фиксированная – для долгосрочных.
При необходимости можно выплатить ипотеку досрочно, однако потребуется выплата штрафа в объеме 1 % от общей суммы кредита.
Порядок получения ипотеки в ОАЭ
Процесс оформления ипотечного кредита в Объединенных Арабских Эмиратах включает ряд обязательных этапов:
- Оценка кандидатуры и предварительное согласие. Он включает проверку соответствия резидента предъявленным банком требованиям в плане деловой репутации и платежеспособности. Размер комиссии банка составит 1 % от общей суммы. При отказе от выдачи ипотеки комиссию вернут в полном объеме. Длительность проверки занимает не более четырех дней.
- Уведомление от банка в письменной форме с условиями ипотечного кредитования. Такое письмо поступит на электронный адрес заемщика в случае одобрения ипотеки. Сообщение будет содержать данные об особенностях начисления и размере процентной ставки, сумме первого взноса, порядке и сроках погашения ипотеки, частоте выплат и другую информацию.
- Заключение сделки, которое должно состояться не позднее чем через два месяца после получения уведомления от банка. За этот период кандидат должен найти подходящий объект недвижимости, а также договориться с владельцем об условиях его приобретения. Оформление сделки происходит путем оплаты залога и подписания Меморандума о намерениях.
- Передача права собственности, которая осуществляется в Земельном департаменте Дубая путем составления свидетельства на имя нового владельца объекта недвижимости о переходе права собственности. Само свидетельство забирает на хранение представитель банка до момента погашения ипотеки.
Итоги
Иностранные граждане имеют право на приобретение недвижимости в Дубае за счет личных либо кредитных средств. По местному законодательству все иностранные резиденты ОАЭ при условии соответствия определенным критериям наделены правом на взятие ипотечных займов в банках, которые находятся на территории государства.
К таким условиям относятся:
- необходимость внесения первоначального взноса, размеры которого определяют представители банка;
- наличие подтвержденного резидентского статуса в ОАЭ;
- владение размещенной в стране компанией либо работа наемным сотрудником в одной из местных организаций;
- соответствие требованиям банка в плане объемов дохода и возраста (не моложе 21 года и не старше 65 лет при наемном труде либо 70 лет при самозанятости).
Некоторым кандидатам могут отказать в ипотеке, например, при наличии просрочек по выплатам либо недостаточном размере ежемесячных финансовых поступлений, а также минимальной разнице между доходами и расходами. Иностранные граждане, просрочившие выплаты по кредитам на продолжительный срок, могут быть депортированы из страны сразу после погашения долга.
Поскольку в кредитовании иностранных резидентов ОАЭ имеют право участвовать как местные, так и европейские банки, условия по ипотеке могут иметь существенные различия. Исходя из условий выбранного заемщика и особенностей постройки период и размеры ежемесячных выплат могут различаться.
Ипотека в Дубае – доступный способ приобретения собственного жилья в одном из наиболее экономически развитых регионов мира. Кроме того, использование ипотечного кредита позволяет сохранить собственные финансы и задействовать их для получения прибыли.
