- действующий заграничный паспорт с соответствующей отметкой резидента;
- справку о месте прописки для постоянного проживания;
- подтверждение об официальном трудоустройстве или учебе;
- справку о заработной плате или размере стипендии;
- налоговую декларацию установленного образца.
Как правило, открытие происходит в день подачи пакета документов в банк. Исключение возможно только в случае необходимости более тщательно проверить заявителя.
Список документов для нерезидентов
От нерезидентов требуется больше документов для открытия счета в испанском банке. Кроме основных, учреждение может потребовать дополнительные, их характер уточняют сами сотрудники для выяснения возникающих вопросов.
Что надо предъявить в банке гражданину России:
- трудовую книжку с записью о последнем месте работы;
- заграничный паспорт;
- справку об уплаченных налогах в России по форме 2НДФЛ;
- справку с места работы и постоянного проживания;
- специальный идентификационный код иностранца NIE.
Каждый документ надо перевести на испанский язык и апостилировать.
Банки Испании стараются обслуживать клиентов как можно быстрее. Если с документами нет проблем, то счет открывается через 5–10 дней.
Дополнительные требования зависят от банка – в каждом разработаны свои внутренние правила. Как показывает практика, чем меньше банк, тем лояльнее отношение к нерезидентам: они борются за каждого клиента, и открыть счет в Испании у них легче.
" [5]=> string(1412) "Можно ли открыть счет в Испании онлайнТакой способ открытия допускают не все банки страны. Среди наиболее известных во всем мире такую услугу предоставляет банк BBVA. Клиенты должны зайти на сайт финансового учреждения и заполнить специальные анкеты. При этом обязательна отправка в банк полного пакета требуемых документов с курьерской доставкой. На справки надо сделать апостиль – Испания подписала Гаагскую конвенцию по признанию международной формы стандартизации заполнения документов.
После открытия счета в испанском банке большинство операций можно производить в режиме онлайн. Но существует ограничение – такие действия могут выполнять лишь резиденты страны. Для всех остальных категорий клиентов личное присутствие обязательно.
" [6]=> string(2822) "Обслуживание счетаДержать деньги в банках Испании довольно затратно, существенные комиссии для наших соотечественников непривычны. Скидки и определенные льготы имеют только отдельные категории граждан и резидентов; перед открытием счета следует внимательно ознакомиться с политикой банковского учреждения. Какие платежи устанавливают банки:
- Комиссия за обслуживание. Каждый банк самостоятельно регулирует этот платеж в зависимости от типа, но конкуренция не позволяет им делать большой разброс. Минимальная комиссия 15 евро за год, максимальная – 8 евро в месяц. Счета нерезидентов всегда обходятся клиентам банков намного дороже, а люди в возрасте до 30 лет имеют значительные льготы и иногда обслуживаются полностью бесплатно.
- Комиссия при снятии наличных. Если деньги снимаются в банкомате этого учреждения, то дополнительная плата не берется. За выдачу денег в банкоматах других финансовых учреждений взимается 2 % от суммы.
- Дополнительные платежи за банковский перевод. Международные финансовые операции имеют специальные льготы, но только если они не превышают установленных лимитов. Все переводы внутри Испании банками облагаются 1,5–3,5 % в зависимости от внутренней политики учреждения.
Перед принятием окончательного решения открыть счет в Испании в конкретном банке потенциальным клиентам надо изучить его политику и сравнить ее с условиями конкурентов. Как правило, испанцы держат деньги в нескольких банках, и в каждом выбирают самые выгодные условия для различных целей.
" [7]=> string(2204) "Блокировка счетаИспания как член Евросоюза присоединилась к борьбе с отмыванием нечестно заработанных денег. Это намного усложнило процесс приобретения недвижимости в стране преступникам и коррумпированным чиновникам, в том числе не повезло и некоторым нашим соотечественникам. Движение средств на счетах банка контролируется в автоматическом режиме, наиболее рискованные операции проверяются соответствующими службами. При выявлении признаков отмывания денег в обход действующего законодательства перевод блокируется без предварительного предупреждения. Клиентам дается информация уже по факту.
Разблокировка занимает много времени и требует предоставления документов о легальном получении дохода. Все сведения повторно проверяются европейскими службами, занимающимися выявлением преступлений в финансовой сфере. Незначительные нарушения караются штрафными санкциями от банка, в случае подозрения о преступном происхождении финансовых средств возбуждается уголовное дело.
Для минимизации рисков блокировки клиентам рекомендуется заблаговременно предупреждать банковское учреждение о крупных переводах со счета с указанием назначения платежей.
" [8]=> string(3275) "Особенности работы испанских банков
Правительство страны регулирует только основные параметры функционирования банковских учреждений, в принятии решений внутренней политики им предоставляется свобода действий. Банки могут самостоятельно расширять списки необходимых документов для открытия счета нерезидентами, устанавливать собственные проценты выплат за оказание тех или иных услуг.
В целях привлечения клиентов каждый из них разрабатывает специальные программы лояльности, делает существенные скидки по некоторым операциям. Для улучшения конкурентоспособности банки могут снизить размер обязательных выплат по одним счетам и услугам, а по другим увеличить. Главное – привлечь клиентов выгодным предложением открыть счет в Испании именно у них. После открытия счета в их банке риск, что для других операций клиенты откроют еще один у конкурентов, минимален. Обыкновенный маркетинговый ход работает эффективно.
Наибольшей лояльностью отличаются небольшие банки, таким способом они пытаются увеличить приток средств за счет расширения клиентской базы. Последнее новшество – каждый клиент должен иметь испанский номер телефона. На него отправляются запросы по верификации, без подтверждения финансовые операции блокируются.
После пережитого кризиса многие банки предлагают широкий перечень дополнительных услуг страхования имущества и жизни. Хотя законодательство страны запрещает навязывать их в принудительном порядке, служащие учреждений очень настойчиво беседуют с клиентами. Их рекомендуется рассматривать, встречаются привлекательные условия. Но окончательное решение всегда принимается клиентом.
" [9]=> string(3651) "Популярные банки в ИспанииБлагодаря финансовой устойчивости и эффективной работе с клиентами банки Испании регулярно включаются аналитиками The Brand Finance Banking TOP 500 и Forbes в перечень лидеров. Среди наиболее высоколиквидных учреждений с низким уровнем рисков и высокой прозрачностью в прошлом году были следующие банки:
- На 18-м месте Santander, лидер Испании по размерам активов и количеству клиентов. На рынке финансовых услуг с 1857 года, в настоящее время открыл более 13 тыс. представительств во многих странах и континентах.
- BBVA занимает второе место в стране и 48-е место в мире по размерам активов. Функционирует с 1857 года, большинство представительств держит в странах Латинской Америки – бывших колониях государства.
- На третьем месте в Испании и 67-м месте в мировом перечне банк CaixaBank. Относительно молодое финансовое учреждение присутствует в сфере банковских операций с 2011 года.
- Банк Sabadell создан правительством страны в 1881 году для обслуживания только отечественных предприятий, но в 1907 году был продан частным инвесторам. Располагается на пятом месте в стране и 187-м месте в мировом рейтинге.
- Bankinter в списке на 237-м месте, в стране – на шестом. Год основания 1965, создал более 400 представительств за рубежом.
- Abanca по величине активов и параметрам ликвидности на десятом месте в стране и 277-м месте в мире. Работает с 2011 года, имеет офисы в Америке и многих странах Европейского Союза.
- Kutxabank – наиболее молодое финансовое учреждение среди банков списка. В мировом рейтинге располагается на 339-м месте, на седьмом в Испании. На финансовом рынке присутствует с 2012 года.
Рейтинги банков составляются на основании профессионального анализа независимых специалистов и оказывают влияние на возможность привлечения новых клиентов. По сравнению с финансовыми центрами мира испанские банки отстают по капитализации и обороту, но все они считаются надежными и прозрачными. Открыть счет в Испании – выгодное решение для граждан нашей страны.
" }Несмотря на сложную экономическую ситуацию, некоторые наши соотечественники по-прежнему желают открыть счет в Испании. В стране действуют различные требования банков к резидентам и нерезидентам, и каждая категория должна предъявить представителям банка свой перечень документов.
- Банковская система Испании: основы
- Для чего нужен счет в испанском банке
- Виды счетов
- Открытие счета в Испании нерезидентам и резидентам
- Список документов для резидентов
- Список документов для нерезидентов
- Можно ли открыть счет в Испании онлайн
- Обслуживание счета
- Блокировка счета
- Особенности работы испанских банков
- Популярные банки в Испании
Банковская система Испании: основы
В стране функционируют испанские или иностранные коммерческие учреждения и так называемые банковские кассы. Государственный банк всего один, его вес по совокупному капиталу считается ключевым, он устанавливает правила игры всем участникам финансового рынка и контролирует их выполнение.
Все коммерческие заведения и кассы обязаны вкладывать часть полученной прибыли и депозитов в покупку государственных ценных бумаг. Таким способом Испания стимулирует развитие промышленности без привлечения зарубежных инвестиций.
Для чего нужен счет в испанском банке
Цели открытия бывают разными от получения стипендии или заработной платы и до расчетов по коммунальным платежам или уплаты налогов на недвижимость. Банковская система страны вышла из кризиса неплатежей, но приобретенный негативный опыт заставил ее более жестко относиться к своим участникам.
Виды счетов
Для юридических и физических лиц банки предлагают различные виды с учетом планируемого использования. Физические лица имеют возможность открывать следующие счета:
- Зарплатный. Относится к льготным категориям, за его обслуживание банковские учреждения не взимают плату. Но есть ограничения. Первое: счет открывается только тем, кто официально по трудовому договору работает в Испании, переводы делают работодатели. Второе: на него ежемесячно переводится не менее 600 евро, заработанных легально.
- Расчетный. Размер поступлений и их регулярность не ограничиваются, источники не проверяются, кроме случаев решений суда для контроля за оборотом нелегальных доходов или уклонением от налогов. Очень популярный в стране вариант, чаще всего используется для расчетов за различные услуги и товары высокой стоимости. Обслуживание платное.
- Депозитный. Не так популярен, как в нашей стране. Причина проста: жители Испании предпочитают вкладывать свободные средства в недвижимость или акции различных предприятий, а не хранить их в банке. Хотя такие финансовые вложения рискованные, они позволяют получать прибыль намного больше, чем гарантируют банковские учреждения.
Банки страны отдают предпочтение обслуживанию юридических, а не физических лиц. Разрабатывают для них специальные программы лояльности с целью привлечь максимальное количество клиентов. У компаний меньше риски банкротства, а правительство Испании всегда оказывает бюджетную поддержку промышленности в трудные времена.
Открытие счета в Испании нерезидентам и резидентам
В настоящее время банки расширили перечень требований и ужесточили проверку подаваемых сведений. Если до кризиса все ограничивалось предъявлением заявителем заграничного паспорта, то сегодня список заметно увеличился.
Список документов для резидентов
Резиденты имеют приоритет, так как считаются надежными и постоянными клиентами банковского учреждения. Каждый желающий открыть счет в Испании должен предоставить:
- действующий заграничный паспорт с соответствующей отметкой резидента;
- справку о месте прописки для постоянного проживания;
- подтверждение об официальном трудоустройстве или учебе;
- справку о заработной плате или размере стипендии;
- налоговую декларацию установленного образца.
Как правило, открытие происходит в день подачи пакета документов в банк. Исключение возможно только в случае необходимости более тщательно проверить заявителя.
Список документов для нерезидентов
От нерезидентов требуется больше документов для открытия счета в испанском банке. Кроме основных, учреждение может потребовать дополнительные, их характер уточняют сами сотрудники для выяснения возникающих вопросов.
Что надо предъявить в банке гражданину России:
- трудовую книжку с записью о последнем месте работы;
- заграничный паспорт;
- справку об уплаченных налогах в России по форме 2НДФЛ;
- справку с места работы и постоянного проживания;
- специальный идентификационный код иностранца NIE.
Каждый документ надо перевести на испанский язык и апостилировать.
Банки Испании стараются обслуживать клиентов как можно быстрее. Если с документами нет проблем, то счет открывается через 5–10 дней.
Дополнительные требования зависят от банка – в каждом разработаны свои внутренние правила. Как показывает практика, чем меньше банк, тем лояльнее отношение к нерезидентам: они борются за каждого клиента, и открыть счет в Испании у них легче.
Можно ли открыть счет в Испании онлайн
Такой способ открытия допускают не все банки страны. Среди наиболее известных во всем мире такую услугу предоставляет банк BBVA. Клиенты должны зайти на сайт финансового учреждения и заполнить специальные анкеты. При этом обязательна отправка в банк полного пакета требуемых документов с курьерской доставкой. На справки надо сделать апостиль – Испания подписала Гаагскую конвенцию по признанию международной формы стандартизации заполнения документов.
После открытия счета в испанском банке большинство операций можно производить в режиме онлайн. Но существует ограничение – такие действия могут выполнять лишь резиденты страны. Для всех остальных категорий клиентов личное присутствие обязательно.
Обслуживание счета
Держать деньги в банках Испании довольно затратно, существенные комиссии для наших соотечественников непривычны. Скидки и определенные льготы имеют только отдельные категории граждан и резидентов; перед открытием счета следует внимательно ознакомиться с политикой банковского учреждения. Какие платежи устанавливают банки:
- Комиссия за обслуживание. Каждый банк самостоятельно регулирует этот платеж в зависимости от типа, но конкуренция не позволяет им делать большой разброс. Минимальная комиссия 15 евро за год, максимальная – 8 евро в месяц. Счета нерезидентов всегда обходятся клиентам банков намного дороже, а люди в возрасте до 30 лет имеют значительные льготы и иногда обслуживаются полностью бесплатно.
- Комиссия при снятии наличных. Если деньги снимаются в банкомате этого учреждения, то дополнительная плата не берется. За выдачу денег в банкоматах других финансовых учреждений взимается 2 % от суммы.
- Дополнительные платежи за банковский перевод. Международные финансовые операции имеют специальные льготы, но только если они не превышают установленных лимитов. Все переводы внутри Испании банками облагаются 1,5–3,5 % в зависимости от внутренней политики учреждения.
Перед принятием окончательного решения открыть счет в Испании в конкретном банке потенциальным клиентам надо изучить его политику и сравнить ее с условиями конкурентов. Как правило, испанцы держат деньги в нескольких банках, и в каждом выбирают самые выгодные условия для различных целей.
Блокировка счета
Испания как член Евросоюза присоединилась к борьбе с отмыванием нечестно заработанных денег. Это намного усложнило процесс приобретения недвижимости в стране преступникам и коррумпированным чиновникам, в том числе не повезло и некоторым нашим соотечественникам. Движение средств на счетах банка контролируется в автоматическом режиме, наиболее рискованные операции проверяются соответствующими службами. При выявлении признаков отмывания денег в обход действующего законодательства перевод блокируется без предварительного предупреждения. Клиентам дается информация уже по факту.
Разблокировка занимает много времени и требует предоставления документов о легальном получении дохода. Все сведения повторно проверяются европейскими службами, занимающимися выявлением преступлений в финансовой сфере. Незначительные нарушения караются штрафными санкциями от банка, в случае подозрения о преступном происхождении финансовых средств возбуждается уголовное дело.
Для минимизации рисков блокировки клиентам рекомендуется заблаговременно предупреждать банковское учреждение о крупных переводах со счета с указанием назначения платежей.
Особенности работы испанских банков
Правительство страны регулирует только основные параметры функционирования банковских учреждений, в принятии решений внутренней политики им предоставляется свобода действий. Банки могут самостоятельно расширять списки необходимых документов для открытия счета нерезидентами, устанавливать собственные проценты выплат за оказание тех или иных услуг.
В целях привлечения клиентов каждый из них разрабатывает специальные программы лояльности, делает существенные скидки по некоторым операциям. Для улучшения конкурентоспособности банки могут снизить размер обязательных выплат по одним счетам и услугам, а по другим увеличить. Главное – привлечь клиентов выгодным предложением открыть счет в Испании именно у них. После открытия счета в их банке риск, что для других операций клиенты откроют еще один у конкурентов, минимален. Обыкновенный маркетинговый ход работает эффективно.
Наибольшей лояльностью отличаются небольшие банки, таким способом они пытаются увеличить приток средств за счет расширения клиентской базы. Последнее новшество – каждый клиент должен иметь испанский номер телефона. На него отправляются запросы по верификации, без подтверждения финансовые операции блокируются.
После пережитого кризиса многие банки предлагают широкий перечень дополнительных услуг страхования имущества и жизни. Хотя законодательство страны запрещает навязывать их в принудительном порядке, служащие учреждений очень настойчиво беседуют с клиентами. Их рекомендуется рассматривать, встречаются привлекательные условия. Но окончательное решение всегда принимается клиентом.
Популярные банки в Испании
Благодаря финансовой устойчивости и эффективной работе с клиентами банки Испании регулярно включаются аналитиками The Brand Finance Banking TOP 500 и Forbes в перечень лидеров. Среди наиболее высоколиквидных учреждений с низким уровнем рисков и высокой прозрачностью в прошлом году были следующие банки:
- На 18-м месте Santander, лидер Испании по размерам активов и количеству клиентов. На рынке финансовых услуг с 1857 года, в настоящее время открыл более 13 тыс. представительств во многих странах и континентах.
- BBVA занимает второе место в стране и 48-е место в мире по размерам активов. Функционирует с 1857 года, большинство представительств держит в странах Латинской Америки – бывших колониях государства.
- На третьем месте в Испании и 67-м месте в мировом перечне банк CaixaBank. Относительно молодое финансовое учреждение присутствует в сфере банковских операций с 2011 года.
- Банк Sabadell создан правительством страны в 1881 году для обслуживания только отечественных предприятий, но в 1907 году был продан частным инвесторам. Располагается на пятом месте в стране и 187-м месте в мировом рейтинге.
- Bankinter в списке на 237-м месте, в стране – на шестом. Год основания 1965, создал более 400 представительств за рубежом.
- Abanca по величине активов и параметрам ликвидности на десятом месте в стране и 277-м месте в мире. Работает с 2011 года, имеет офисы в Америке и многих странах Европейского Союза.
- Kutxabank – наиболее молодое финансовое учреждение среди банков списка. В мировом рейтинге располагается на 339-м месте, на седьмом в Испании. На финансовом рынке присутствует с 2012 года.
Рейтинги банков составляются на основании профессионального анализа независимых специалистов и оказывают влияние на возможность привлечения новых клиентов. По сравнению с финансовыми центрами мира испанские банки отстают по капитализации и обороту, но все они считаются надежными и прозрачными. Открыть счет в Испании – выгодное решение для граждан нашей страны.
